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Pour optimiser vos assurances et votre situation patrimoniale aux États-Unis : François Delfosse

Laurence Rousselot décembre 1, 2024

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François Delfosse, assurance et gestion de patrimoine (Crédit Photo : L Rousselot - CDA)

Courtier indépendant, François Delfosse possède une double compétence couvrant à la fois les domaines des assurances (auto, habitation, santé, vie) et de la gestion de patrimoine (optimisation fiscale, retraite, succession). Son objectif ? Aider les expatriés francophones aux États-Unis à analyser et optimiser leurs couvertures d’assurances ainsi que leurs situations patrimoniales pour garantir une protection maximale à des coûts maîtrisés.

En tant que courtier indépendant spécialisé dans les assurances depuis près de dix ans, François Delfosse accompagne particuliers et entreprises francophones avec une gamme complète d’assurances adaptées à toutes les situations de la vie quotidienne : santé (individuelle ou familiale, compatible Obamacare), habitation, responsabilité civile et professionnelle, auto, moto, bateau… Au-delà des assurances, il a également travaillé plusieurs années dans le secteur financier, et maîtrise les conventions bilatérales entre la France et les États-Unis au niveau succession, placement, retraite, fiscalité.

Fort de cette double expertise, François Delfosse propose une approche globale et transparente pour protéger et valoriser les actifs de ses clients. « Ces domaines sont complexes et demandent une véritable analyse. Malheureusement, certains conseillers en place depuis des années et relativement seul sur le marché, profitent du manque général de connaissances et propose des produits pas toujours adaptés. Une attitude frôlant les limites de l’éthique ! Ce n’est pas mon mode de fonctionnement », explique-t-il. “Avec mes partenaires nous commençons par analyser votre situation pour construire une stratégie à moyen ou long terme solide et cohérente, en adéquation avec vos besoins ». Selon lui, il est essentiel de consolider d’abord les assurances fondamentales (habitation, auto, santé) qu’il considère comme les « fondations », avant de se pencher sur l’optimisation du patrimoine via des placements financiers, l’assurance vie ou la préparation de la retraite. « Par exemple, si vous envisagez de souscrire une assurance vie, je vais d’abord étudier votre situation pour m’assurer que c’est bien la meilleure option pour vous. C’est comme en construction : on ne s’attaque pas au toit avant de s’assurer que les fondations sont solides ! ». D’où l’importance de réaliser un audit afin de mettre tout à plat pour ensuite déterminer les meilleures solutions, précise t-il.

Le volet éducatif lui tient aussi à cœur, car selon lui, « nous avons la chance d’être dans un pays où il existe de nombreux produits pour améliorer sa situation financière, sa retraite ou sa succession, souvent plus performants qu’en France, et qui plus est, restent valables même si vous rentrez dans votre pays ». François Delfosse tient également à sensibiliser les expatriés francophones, qui, parfois, pensent ne pas avoir accès à certaines assurances à cause de leur statut comme « l’assurance santé par exemple via Obamacare, ou l’assurance vie américaine beaucoup plus avantageuse que la française », souligne-t-il.

Si vous avez un doute sur les stratégies que vous avez mis en place dans le passé, ou que vous voulez optimiser vos protections, placements, successions…, « il ne faut pas hésiter à me consulter pour faire un bilan, c’est gratuit en sans engagement. Vous n’avez rien à perdre et tout à gagner ! », conclut-il.